Легальность МФО
Первое, на что нужно обратить внимание при выборе микрофинансовой организации, – ее легальность. Такая компания должна быть зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций.
Проверить это можно на сайте Центрального банка РФ. Здесь представлены все легально работающие МФО с указанием регистрационных данных, наименования, местонахождения, электронной почты и адреса сайта.
Признаки легально работающей МФО
Есть несколько признаков того, что микрофинансовая организация работает легально:
- С заемщиком в обязательном порядке заключается договор, в котором указаны все условия предоставления денег: сумма займа, срок возвращения, процентная ставка и прочее.
- Стандартный договор отличается небольшим объемом и предлагается в удобном для прочтения формате. Чтобы увидеть все цифры, вам не нужно вооружаться увеличительным стеклом.
- Легально работающая МФО намеренно афиширует разрешительные документы (лицензию) и юридический адрес. Это вызывает больше доверия со стороны потенциальных клиентов и подтверждает законность финансовых операций.
В легально работающей микрофинансовой организации Астана вам предложат подписать понятный, четкий и удобный для прочтения договор.
Особенности названий МФО
Следует учитывать, что бренд, под которым продвигаются услуги микрофинансовой организации, не всегда совпадает с официальным названием. Причина простая: бренд должен быть коротким и легко запоминаемым. Такая ситуация вовсе не является признаком мошенничества. Чтобы узнать полное название компании, достаточно зайти в раздел «Контакты» или «О нас» на сайте МФО.
Чего не может делать МФО
Легально работающая микрофинансовая организация имеет ряд ограничений:
- Она не должна выдавать заемщику потребительский микрозаем, если он не погасил полностью предыдущий.
- Как известно, микрофинансовая организация может продлевать договор, если у заемщика возникли проблемы с его погашением. Такую процедуру по одному договору можно выполнять не более семи раз. С 1 января 2019 года эта цифра уменьшится до пяти.
- В течение года один заемщик может получить не более десяти микрозаймов со сроком возврата до 30 дней (до зарплаты). С 1 января 2019 года эта цифра уменьшится до девяти.
Признаки нелегально работающей МФО
Можно выделить несколько основных признаков нелегально работающих МФО:
- Как правило, заключение договора они проводят исключительно в режиме офлайн. При этом сам документ достаточно объемный, а основная и наиболее невыгодная для заемщика часть информации размещена на финальных страницах и напечатана мелким шрифтом. В результате клиент ее попросту не замечает и подписывает кабальный для себя договор.
- В ряде случаев заемщику вообще не предлагают подписывать договор. Деньги передают под расписку. При этом микрофинансовая организация – юридическое лицо и обязана фиксировать факт выдачи займа договором.
- Нелегально работающие МФО не афишируют информацию о юридическом адресе и номере лицензии. Более того, даже по вашей просьбе они откажутся это сделать. Причин для этого найдется масса.
Под маской внимательного и респектабельного финансиста может скрываться обычный мошенник
По каким причинам отказывают?
Мы знаем, что МФО, который сто процентов одобрит займ в РФ сегодня не существует. Отказать в предоставлении микрокредита могут даже в самой лояльной к клиентам компании. На это есть определенные доводы.
Кредиторы не спешат распространяться о причинах, по которым отказывают в обслуживании. Несмотря на это, распространенные поводы для отрицательного решения известны:
- Клиент не подходит под обязательные требования микрофинансовой организации.
- Предоставлены недействительные документы, либо неполный список нужных бумаг.
- Клиент находится в черном списке кредитных организаций по тем или иным причинам.
- Лицо имеет действующие задолженности или просрочки на момент подачи заявки.
- Анкета заемщика заполнена неактуальными данными, неправильно или не полностью.
- Клиент не имеет дохода для погашения задолженности, либо имеет, но слишком низкий.
- На момент обращения в организацию клиент пьян, либо неадекватен, либо недееспособен.
Некоторые МКК рассматривают кредитную статистику лица, подавшего заявление на получение займа. В этом случае есть высокая вероятность отрицательного решения, если история запятнана просрочками, многочисленными отказами и другими негативными записями.
Рекомендуется узнать свою кредитную историю, прежде чем обращаться за услугами МФК. Один раз в год доступна бесплатная проверка статистики.
Какой микрозайм лучше взять
Оцените условия, на которых предлагают ТОП микрозаймы разные микрофинансовые организации.
Учитывайте, что можно взять отличающие микрокредиты, стабильным спросом пользуются:
- Микрозаем без отказа.
- С проблемной кредитной историей.
- С нулевой процентной ставкой при первом обращении в компанию.
- С получением на карту, электронный кошелек, переводом.
- На несколько дней или сроком до года.
Обратите внимание — можно оформить несколько микрозаймов по программам, которые позволяют улучшить КИ.
Достоинства микрокредитов
Те клиенты, которым удается получить микрокредит в МФО, по достоинству оценивают их преимущества. Самым главным достоинством является именно высокая вероятность одобрения кредитора. Причем решение МФО узнаете буквально через 5-10 минут после подачи заявки.
Для сравнения – заявка на кредит в банке изучается в течение до пяти рабочих дней, и только после этого клиент узнает, одобрен кредит или нет. Прочие достоинства:
- Быстрая выдача денег. Денежные средства переводятся на карточный или электронный счет заемщика сразу после заключения кредитной сделки. При выводе переводом или на счет придется подождать.
- Минимум требований. В отличие от российских банков, микрокредитные компании не рассматривают клиентов так пристально. Список требований хоть и есть, но он небольшой, и все запросы не так строги.
- Удобное получение денег. Кредитные фирмы открывают перед клиентами ассортимент способов для вывода денежных средств. От наличных до безналичного расчета, в том числе быстро и без комиссии.
- Круглосуточная работа. Существуют сервисы, принадлежащих МФК, и работающих без перерывов, в том числе в праздничные и выходные дни.
- Оформление через сайт. Чтобы получить в МФО одобрение автоматом, не надо никуда выходить, и тем более посещать офис кредитора. Достаточно зайти на сайт кредитора и заполнить простое заявление.
Нельзя проигнорировать и такое достоинство безотказных микрокредитов, как возможность тратить деньги на любые потребительские цели. Если нужно купить дорогой товар или услугу, не хватает денег до зарплаты, либо требуется внести платеж по банковскому кредиту, микрозаймы помогут в этом.
Микрокредитные компании не заставляют заемщиков отчитываться о том, куда и сколько денег было потрачено. В банках это вполне реально.
Плюсы и минусы сотрудничества с МФО
До недавнего времени большинство жителей нашей страны были яро настроены против микрофинансовых организаций и взаимодействия с ними. Но со временем взгляды поменялись и все больше соотечественников могут похвастаться успешным опытом сотрудничества с МФО. Рассмотрим плюсы и минусы обращения в подобные организации.
Положительные моменты
- быстрое получение займа;
- минимальный пакет документов;
- возможность погасить задолженность в ближайшее время;
- МФО работают даже с теми, кто успел испортить свою кредитную историю;
- гарантия одобрения займа 95%.
Отрицательные моменты
- высокие процентные ставки;
- небольшой срок кредитования;
- лимит по суммам займа.
Какова Ваша позиция во взаимодействии с МФО? ЗаПротив
Изучив плюсы и минусы взаимодействия, каждый гражданин самостоятельно для себя решает, необходимо ему подобное сотрудничество или же нет.
Критерии выбора займа
Когда ответ на вопрос, где лучше взять микрокредит, получен, необходимо оценить имеющиеся предложения по параметрам займа. Анализ мало чем отличается от выбора кредитного предложения банка. Сравниваемые параметры:
- Ставка. На сайте она, как правило, указывается за 1 день. Не попадите в ловушку, когда 1 % кажется таким маленьким. При пересчете в годовые проценты цифра уже становится 365 % и по новому закону не может ее превысить.
- Срок. В МФО он исчисляется в днях и неделях. Например, в Moneza.ru максимальный срок займа равен 35 дней, в “МигКредит” – 48 недель.
- Сумма. Микрозаем должен оправдывать свое название. Компании устанавливают минимальную и максимальную его сумму. Условия получения. Доступные способы: на карту, наличными, на расчетный счет в банке.
- Условия погашения. Заслуживающие доверие микрокредитные организации на сегодня предоставляют все возможные способы погашения кредита: банковские карты, по реквизитам на счет компании, счет мобильного телефона, электронные кошельки, наличными у партнеров и пр.
Обратите внимание на возможные комиссии. Требования к клиенту. Стандартные: гражданство, постоянная регистрация, возраст, наличие постоянного заработка. Дополнительные услуги.
Например, онлайн-оформление, отсрочка платежа, страхование, инвестиции, юридическая помощь и пр.
Рекомендую не только читать условия на главной странице сайта, но и найти официальные документы. Например, “Правила предоставления микрозаймов”, “Общие условия договора” и т. д. Не всегда это сделать легко, но по закону организация с лицензией от ЦБ обязана давать исчерпывающую информацию в открытом доступе. Там могут быть пункты, которые не освещены на сайте, но которые вы должны знать до получения микрокредита.
Безопасность при оформлении займа
Чтобы получать самые надежные займы на выгодных условиях, заемщикам стоит позаботиться о своей безопасности. Поскольку оформить микрокредит можно через интернет, физические лица оставляют персональные данные в сети.
Важно выбрать микрокредитные компании, которые не передают информацию третьим лицам. Также стоит позаботиться, чтобы:
- Не передавать МФО доступ к своей платежной системе: не предоставляйте информацию о паролях к картам и кошелькам, не сообщайте ПИН-код, не вводите CVC-код на сторонних сервисах.
- Для информирования о состоянии своего счета подключайте услуги интернет-банкинга или смс-оповещений.
- При поступлении сообщений о блокировке банковской карты или счета, не перезванивайте по этому номеру, лучше сразу свяжитесь со своим банком для уточнения информации.
- Не получайте займы по чужому паспорту.
- Если деньги от кредитора не поступили в течение указанного времени, сразу связывайтесь с представителем компании.
- Не спешите подписывать кредитный договор, прочитайте его внимательно, дайте ознакомиться специалисту (если такое возможно), это поможет удостовериться, что займ реально надежный.
- Откажитесь от сотрудничества с организациями, которые требуют предоплату за услугу выдачи денег. Сервисы, кредитующие без обмана, не берут комиссий за оформление займа.
- Выбирайте МФО согласно отзывам клиентов, которые уже обращались в выбранную фирму.
